A Garantia Estendida

 Você gostando ou não, todos nós somos apostadores. Já escrevi sobre isso aqui no blog no post "Somos todos apostadores". As apostas que fazemos podem não envolver jogo do bicho, loterias ou cassinos, mas elas com certeza envolver dinheiro e incerteza. Quer um exemplo? Quando você compra um carro ou uma casa e compra o seguro, você não está fazendo nada mais do que uma aposta; você está trocando uma quantia em dinheiro (o  valor da apólice) em troca de um pagamento maior (prêmio) no caso de um evento incerto (acidente no carro ou problemas com a casa). Isto é uma aposta, assim como seguro de saúde, seguro de vida e investimentos. A pergunta aqui é: Eles valem a pena?

O senso comum sempre nos leva a responder de primeira, dizendo que sim. Mas será? Vamos pegar um exemplo mais simples, como a garantia estendida que nos é oferecida pela loja quando compramos algum eletrodoméstico. Com certeza é um grande negócio para as redes varejistas, mas será que é para você também? Algumas pessoas dizem que não, porque a chance de acontecer algum problema com os produtos que vá além da garantia de fábrica é muito pequena. Outros dizem que não é apenas a chance de acontecer um problema, mas a economia de tempo e dor de cabeça envolvidos quando você precisa trocar o produto  vale a pena pagar a garantia. Felizmente a regra para entender se realmente vale a pena ou não já foi desenvolvida séculos atrás.

Mas é? E como faço? Simples, basta tem alguma noção de probabilidade. De uma olhada no vídeo abaixo que explico em menos de 5 minutos. Depois, continuo o post e explico na prática como aplicar isso à garantia estendida.

Agora imagine que você está diante de um novo televisor que custa R$1.200 reais e te oferecem a garantia estendida de 5 anos por apenas "R$99". Pode parecer pouco em relação ao valor total do aparelho, ainda mais que esse valor será diluído nas suaves parcelas "sem juros", custando apenas R$4 por mês se você pagar em 24x. Independentemente do número de parcelas e do valor aparentemente baixo, essa garantia não vale a pena. Por que? basta seguir a fórmula:

Garantia Honesta= - Risco de Não Perder Nada x Preço da Garantia + Risco de Perda x Preço da TV

Se o resultado dessa fórmula for negativo ou igual a zero, a garantia estendida não vale a pena. Com o valor da TV em R$1.200, essa seria a sua perda total esperada em caso de algum problema. A garantia estendida apenas vale a pena se ela for menor que o valor da TV multiplicado pela chance de problema em 5 anos. Uma pesquisa rápida no Google mostra que menos de 5% das televisões dão problemas em cinco anos. Assim, a sua chance de não tem problemas na TV é de 95% ou mais. Logo, a nossa fórmula fica:

Garantia Honesta = - 95% x 99 + 5% x 1.200
Garantia Honesta = -34,05

Como o resultado é negativo, a garantia não vale a pena. O preço justo da garantia estendida baseado na chance de algum problema acontecer com você seria de 5% x R$1.200, logo R$60.

Agora, será que se você fizer a mesma conta com o seu seguro do carra ou da casa, vale a pena pagá-lo?

Um abraço e até o próximo post!